Ben je al gedekt om te skiën
Vijf dekkingen bestaan misschien al in jouw situatie: je ziekenfonds, de Europese ziekteverzekeringskaart, je familiale verzekering, het lidmaatschap van een skiclub, en soms de kaart waarmee je de reis hebt betaald. Geen van de vijf neemt alle kosten van een skiongeval in het buitenland ten laste.
Dat betekent niet dat ze niets waard zijn. Het betekent dat je moet weten waar elk van de vijf ophoudt, want de kosten die erbuiten vallen zijn niet de kleine.
Hieronder staat per dekking wat ze doet en waar precies de grens ligt. Wat je hier niet vindt, is een vergelijking tussen verzekeraars: dit zijn soorten dekking die naast elkaar worden gelegd, geen aanbiedingen die tegen elkaar worden afgewogen.
Moet je verplicht een skiverzekering hebben?
Nee. Niet in België, en niet in de skilanden waar Belgen naartoe trekken. Er bestaat geen wettelijke verplichting om verzekerd te zijn voordat je op een piste stapt.
Lezen
Wat wel bestaat, is de rekening achteraf. De gemeente of de reddingsdienst die is uitgereden, rekent haar tussenkomst aan wie ze is gaan halen, en die vordering hangt niet af van de vraag of je verzekerd was. Een skigebied kan daarnaast in zijn eigen reglement voorwaarden opleggen, bijvoorbeeld voor een wedstrijd of voor een gemarkeerde toerroute.
De vraag is dus niet of het moet. De vraag is wie de factuur krijgt.
1. Volstaat je ziekenfonds?
Wat het doet: de bijstandsdienst van je ziekenfonds komt tussen in medische kosten en in de repatriëring, en bij minstens één van de nagelezen ziekenfondsen ook in het vervoer na een ongeval op de piste.
Lezen
Waar het stopt: bij de opsporings- en reddingskosten. Van de drie nagelezen Belgische ziekenfondsen vermeldt geen enkel ze bij zijn tussenkomsten. Daarbij komt een vrijstelling per dossier, die verdubbelt wanneer je de alarmcentrale te laat belt.
Wanneer het volstaat: bij een gebroken arm in een dorpspraktijk in de vallei, zonder redding en zonder ziekenhuis. Dat geval is zelfs het meest voorkomende.
Meer staat op Wat het ziekenfonds terugbetaalt, en voor wie met kinderen vertrekt op Kinderen verzekeren om te skiën.
2. Volstaat je Europese ziekteverzekeringskaart?
Wat ze doet: ze geeft je in de aangesloten landen recht op de zorg van de openbare geconventioneerde sector, tegen de voorwaarden van dat land.
Lezen
Waar ze stopt: de Europese Commissie schrijft het zelf. "De Europese ziekteverzekeringskaart dekt de reddingsdiensten en de repatriëring niet."
Er zit een tweede grens in, die op wintersport harder aankomt. De kaart werkt alleen bij verstrekkers van de openbare geconventioneerde sector, en de praktijk waar een gewonde skiër binnenkomt is vaak een privékabinet. Andorra staat niet eens op de lijst.
Alle grenzen staan op De Europese ziekteverzekeringskaart op wintersport.
3. Volstaat je familiale verzekering?
Wat ze doet: ze dekt in beginsel de schade die je als particulier aan een derde toebrengt, ook in het buitenland. Rij je iemand aan op de piste en ben je aansprakelijk, dan is dit de waarborg die aan zet is.
Lezen
Waar ze stopt: bij jouw eigen schade. Je eigen gebroken schouder, je eigen redding, je eigen repatriëring vallen er niet onder. En gehuurd materiaal is geen goed van een derde, het is een goed dat aan jou is toevertrouwd.
Het Zwitsers bureau voor ongevallenpreventie stelt dat meer dan 90 % van de ongevallen in de sneeuwsport zonder derde gebeurt, door een val alleen. Wie zegt dat hij gedekt is door zijn familiale, dekt zich dus in tegen minder dan één geval op tien.
De rest staat op Dekt de familiale een botsing op de piste.
4. Volstaat het lidmaatschap van je skiclub?
Aan een lidmaatschap van een club of een federatie hangt vaak een verzekering. Wat ze dekt en tot welk bedrag staat in de voorwaarden van dat lidmaatschap, en dat verschilt van club tot club en van jaar tot jaar. Wij gaan er dus geen bedrag op plakken.
Lezen
Zoek er zelf drie dingen in: of opsporings- en reddingskosten erin staan, tot welk bedrag ze zijn begrensd, en of er een voorwaarde aan hangt over off-piste of over het lawinerisico van de dag.
Vraag het aan je club, schriftelijk, en bewaar het antwoord.
Staat er een bedrag voor opsporing en redding, zet het dan naast de tarieven op de pagina over reddingskosten. Die vergelijking is snel gemaakt.
5. Ben je via je bankkaart al verzekerd voor wintersport?
Wat ze doet: aan sommige betaalkaarten hangt een bijstandsformule, en die kan reëel zijn.
Lezen
Waar ze stopt: bij vier voorwaarden, en elk van de vier is in de praktijk het punt waarop een aanvraag afketst. De reis moet met die kaart betaald zijn, vaak volledig. Het verblijf mag een bepaald aantal dagen niet overschrijden. Wintersport is bij sommige formules uitgesloten of beperkt, en off-piste vrijwel altijd apart behandeld. En de plafonds staan niet op de kaart, maar in het informatiedocument dat erbij hoort.
Die eerste voorwaarde valt het vaakst weg. Wie via een touroperator boekt die een andere betaalwijze oplegt, struikelt er al over.
En als je een jaarlijkse reisbijstand hebt?
Dan is de vraag niet of je een verzekering hebt, maar of wintersport er in zit.
Een doorlopende reisbijstand is gebouwd voor de gemiddelde reis, en de gemiddelde reis is geen skivakantie. Wintersport staat er vaak in als optie, soms als uitsluiting, en zelden met een aparte waarborg voor opsporing en redding. Off-piste en toerskiën zitten er meestal niet in zonder toevoeging.
Kijk dus naar drie woorden in je voorwaarden: wintersport, opsporing, redding. Staat een van de drie er niet, dan weet je waar je aan toe bent.
Wat blijft er over, en wat doet een wintersportformule daarmee?
| De dekking | Wat ze behandelt | De kosten van opsporing en redding |
|---|---|---|
| Het ziekenfonds | De zorg, de opname en de repatriëring, via de bijstandsdienst van de aanvullende verzekering. | Afwezig in de drie opgevraagde reglementen |
| De Europese kaart | De geconventioneerde openbare zorg, in de landen waar ze geldt. Andorra hoort daar niet bij. | Uitgesloten, de Europese Commissie schrijft het |
| De familiale verzekering | De schade die je aan iemand anders toebrengt. Niet je eigen letsels. | Niet van toepassing: meer dan 90 % van de ongevallen is zonder derde |
| De clublicentie | Wat het contract bij de licentie voorziet, en dat alleen. | Woord voor woord na te lezen in de voorwaarden |
| De bankkaart | Een reisbijstand, als je de reis met die kaart hebt betaald. | Skiën staat er vaak apart, of is uitgesloten |
Geen van de vijf neemt het geheel van de kosten van een ongeval in het buitenland ten laste.
Vier dingen blijven in de rechterkolom staan, bij elke dekking: de opsporing en de redding op de berg, de zorg buiten het openbare geconventioneerde circuit, het verschil tussen een Belgisch conventietarief en de rekening van een kabinet in een skigebied, en de organisatie zelf op de dag dat iemand niet meer op zijn benen staat.
Een wintersportformule is rond dat restant gebouwd. Wat ze in jouw geval voorziet, staat in de algemene voorwaarden.
Het kantoor legt je bestaande dekkingen naast wat er nog ontbreekt. Vraag een offerte aan met je bestemming en je data, of maak zelf de simulatie als je snel wil afsluiten.
