Assurer des enfants pour le ski
Les formules familiales couvrent en général les enfants qui vivent sous le même toit. Attention au cours collectif : pendant la leçon, l'enfant est sous la responsabilité de l'école de ski, ce qui change l'assureur concerné en cas d'accident.
Ce déplacement dure deux heures par jour pendant une semaine, et c’est précisément là que la plupart des accidents d’enfants se produisent.
Le cours collectif déplace la question
Un enfant confié à une école de ski n’est plus sous votre surveillance pendant la leçon. Il est sous celle du moniteur.
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La conséquence n’est pas que vous n’êtes plus concerné, mais que la question se pose à deux endroits au lieu d’un. Si l’enfant cause un dommage à quelqu’un, votre responsabilité civile familiale reste en première ligne. Si l’organisation de la leçon est en cause, un niveau de groupe mal évalué, un itinéraire inadapté, un enfant laissé seul, la responsabilité de l’école entre aussi dans la discussion, avec son propre assureur.
Deux assureurs peuvent donc regarder le même accident sous deux angles différents.
Ce n’est pas une raison de s’inquiéter. C’est une raison de savoir, avant l’inscription, ce que l’école couvre et ce qu’elle ne couvre pas.
Les quatre questions à poser à l’école de ski
Posez-les au moment de l’inscription, et de préférence par écrit.
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- L’école dispose-t-elle d’une assurance en responsabilité civile, et que couvre-t-elle pour les enfants pendant la leçon ?
- Une assurance individuelle accident est-elle proposée, et à quoi sert-elle exactement ?
- Que se passe-t-il si mon enfant se blesse seul pendant le cours ?
- Quel est le taux d’encadrement, et l’enfant est-il accompagné jusqu’à moi à la fin de la leçon ?
La dernière n’est pas une question d’assurance. Elle est celle qui évite le plus d’incidents, et c’est souvent celle qui déclenche la réponse la plus révélatrice.
Vos enfants sous votre familiale
Les contrats de responsabilité civile familiale couvrent en général les personnes qui vivent sous le même toit, enfants compris, ce qui est leur raison d’être.
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Deux détails méritent une vérification avant un départ.
L’âge jusqu’auquel un enfant reste couvert ne coïncide pas toujours avec la majorité, et la limite varie d’un contrat à l’autre. Le cas de l’enfant majeur qui étudie ailleurs tout en restant domicilié chez vous relève également d’une clause à lire.
Ce que fait, et surtout ce que ne fait pas une familiale est détaillé sur la page responsabilité civile familiale et collision sur piste. Le point à retenir ici est le même que pour les adultes : elle répond quand votre enfant cause un dommage à quelqu’un, pas quand il tombe tout seul.
Et il tombe le plus souvent tout seul. Le bureau suisse de prévention des accidents relève que plus de 90 % des accidents de sports de neige surviennent sans tiers.
Les règles de conduite valent aussi pour les enfants
La Fédération internationale de ski publie un code de conduite en dix règles, et rien n’y prévoit d’exception liée à l’âge.
Deux d’entre elles méritent d’être expliquées à un enfant avant sa première descente. Celui qui arrive de derrière doit choisir sa trajectoire de manière à ne pas mettre en danger ceux qui le précèdent. Et s’arrêter au milieu d’une piste, dans un passage étroit ou sans visibilité, est ce qu’il faut éviter à tout prix.
Un enfant qui s’arrête pour attendre ses parents juste après une bosse est la configuration qui produit des collisions, et elle s’explique en une phrase à un enfant de sept ans.
Les frais de secours ne font pas de différence d’âge
Les grilles communales facturent l’intervention selon la zone, pas selon la taille du blessé : un enfant récupéré hors-piste déclenche le même tarif qu’un adulte.
Pour une famille de quatre, la question n’est donc pas de savoir si un enfant coûte moins cher à secourir, mais combien de personnes sont exposées au même tarif. Les montants sont sur la page frais de secours sur piste.
Ce que prévoient les formules familiales
Elles couvrent en général l’ensemble du foyer sous un même contrat, avec des conditions d’âge qui se lisent au moment de la souscription.
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Les frais de recherche et de sauvetage, les frais médicaux engagés sur place et le rapatriement s’appliquent à chaque personne assurée. Les limites exactes se lisent dans les conditions générales et se découvrent au moment de la simulation.
Pour savoir ce que vous avez déjà et ce qui manque pour la famille entière, la page êtes-vous déjà couvert pour skier fait le tour des cinq couvertures possibles. Et si vous préférez que quelqu’un le regarde avec vous, en tenant compte de l’âge de chacun : demander un devis.
Questions fréquentes
Mes enfants sont-ils couverts sous mon assurance
Les formules familiales couvrent en général les enfants vivant sous le même toit. Les conditions d’âge varient et se lisent au moment de la souscription.
Qui paie si mon enfant percute un autre skieur
Votre responsabilité civile familiale est en première ligne pour le dommage causé au tiers. Si l’accident survient pendant un cours, l’organisation de la leçon peut aussi être examinée.
Jusqu’à quel âge un enfant reste-t-il couvert par la familiale
Cela dépend du contrat, et la limite ne coïncide pas toujours avec la majorité. Le cas de l’étudiant majeur domicilié chez ses parents mérite une vérification particulière.
